401 - L'économie informelle, l'entrepreneuriat et l'emploi

Cette communication a pour objet d'examiner l'origine et le processus de développement du secteur informel  au sein des économies  des pays en développement et leur impact sur l'entrepreneuriat, les acteurs sociaux, la croissance économique. Notre étude met en lumière le rôle des entrepreneurs dans l'évolution du secteur informel et le développement de la finance alternative face aux contraintes imposées par la rareté des ressources. Notre recherche s'appuie sur les indicateurs du secteur informel des pays sélectionnés (Banque mondiale, 2012, 2015, OCDE, 2006) afin de mesurer l'impact des institutions et des réseaux formels et informels sur les activités des secteurs non régulés (North, 1990 ; Williamson, 1985; OCDE, 2003, Pfau-Effinger, 2009 ; Enste, 2002, Williams, 2013 ; Mathias et al. 2015). Plus particulièrement, nous tentons à appréhender les rapports qu'entretiennent les acteurs sociaux (i.e. investisseurs, entrepreneures, entreprises,…) en lien avec la finance alternative (Belleflamme et al., 2013, 2014 ; Mollick, 2014 ; Armendtriz et Morduch, 2005 ; Yunus, 2003) et l'organisation du travail et des tontines (Servet, 1990 ; Diop, 2007 ; Horn, 2005 ; Bonner et Spooner, 2011, OIT, 2002). Il est ainsi démontré que les liens multiples entre les acteurs au sein de l'économie informelle sont générateurs de nouvelles dynamiques entrepreneuriales à l'échelle micro, méso et macro. 

Dans un contexte marqué par la fascination des « gens instruits » par le salariat et le fonctionnariat en Afrique francophone (Singaravélou, 2009 ; Benié, 2012), il est rare de voir des individus ayant suivi une formation académique poussée se lancer dans l'entrepreneuriat. C'est d'ailleurs un objet de curiosité quand ces individus s'engagent dans l'entrepreneuriat informel. En effet, le secteur informel est généralement considéré comme un ensemble disparate de petites activités permettant aux migrants ruraux et aux citadins sans formation, n'ayant pu avoir accès aux emplois du secteur moderne, de vivre et de survivre (Latouche, 1989 ; Charmes, 1990 ; Oudin, 1990 ; Benjamin et Mbaye, 2012 ; ILO, 2014).

Suivant une approche inductive, à travers une immersion en profondeur dans l'entreprise, nous avons tiré des enseignements que nous avons discutés en mobilisant la littérature en entrepreneuriat. Nous avons mis en évidence le fonctionnement d'une entreprise informelle tournée vers une professionnalisation de ses activités (Ali et al., 2011 ; Uzo et Mair, 2014 ; La Porta et Shleifer 2014). 

Au Sénégal, en dépit de l'engagement de l'Etat pour une « économie verte »,  matérialisé par une allocution mémorable du Président Macky Sall au sommet Rio +20 et à une participation remarquée à la COP21 au mois de novembre 2015 à Paris, cela ne semble pas se traduire dans la stratégie de promotion de l'entrepreneuriat et de développement de PME, plus globalement. En effet, les dispositifs institutionnels (incubateurs spécialisés, fonds d'investissement spécifiques, mécanismes d'enregistrement facilités, etc.) ne tiennent pas en compte les spécificités de l'entrepreneuriat dans les activités orientées développement durable.

Des enquêtes par entretien sont effectuées auprès de créateurs d'entreprises se réclamant partisans du développement durable. L'exploitation de ces données a permis l'identification des caractéristiques des éco-entrepreneurs. Nos résultats montrent qu'ils se distinguent nettement de l'entrepreneur classique, tout comme les logiques qui fondent leurs actions. Les modèles des logiques d'action de la littérature (Arocena et al., 1983 ; Bruyat, 1993 ; Marchesnay, 2002 ; Fayolle, 2003) n'apparaissent pas avec les résultats de l'étude. Nous retrouvons plutôt des logiques d'abandon des produits de synthèse, de valorisation des produits naturels et enfin de sensibilisation des bienfaits des produits naturels.

Deux des conceptions fondatrices du secteur informel que sont l'école Dualiste (Lewis, 1954 ; Harris and Todaro, 1970) et l'école Légaliste (de Soto, 1989) s'opposent sur le concept d'entrepreneur informel. Parmi la masse hétérogène des unités de production informelles (UPI) dans les pays en développement, une question clé est en effet de distinguer les activités de subsistance des micro-entreprises ayant un potentiel de croissance. Dans ce cadre, un facteur discriminant pourtant peu utilisé jusqu'à présent est l'Orientation Entrepreneuriale (OE). Trouve-t-on dans le secteur informel des entrepreneurs à proprement parler ? Le cas échéant, qu'est-ce qui les différencie de ceux opérant dans le secteur formel ? Y a-t-il un lien de causalité avec la performance ?

Au-delà d'une distinction basée sur l'OE, la pertinence de compétences de gestion telles que la comptabilité en parties doubles ou le marketing reste à démontrer pour des UPI. Si leur importance ne fait plus de doute pour des entreprises de plus grande taille, elle est moins intuitive pour ces unités de production à la fois petites et peu évoluées sur le plan organisationnel.

Cette communication propose une approche empirique de ces questions à partir de données de panel vietnamiennes : une enquête mixte (à laquelle l'auteur a pris part), « Household Business and Informal Sector Survey » conduite en 2007,2009 et 2014, ainsi qu'une enquête biennale Petites et Moyennes Entreprises conduite depuis 2005[1].

Les femmes représentent 70% des pauvres dans le monde (Bureau International du travail, 2007) car elles sont victimes d'inégalités sociales et d'exclusion. L'une des solutions optimales reconnue par les Etats pour lutter contre la pauvreté et favoriser l'autonomisation des femmes, est l'entrepreneuriat. Les femmes créent ainsi des  activités génératrices de revenus ou d'utilité sociale pour s'auto-employer et éviter l'exclusion. Ces activités sont généralement considérées comme des activités de survie faisant partie du secteur informel. L'existence secteur informel a été reconnue dans les années 1970 dans le rapport Kenya du BIT 5Bureau International du Travail) en 1972 qui le caractérise par les éléments suivants : facilité d'accès aux activités, propriété familiales des entreprises, recours aux ressources locales, échelle restreinte des opérations, qualifications acquises par l'apprentissage, marchés échappant à tout règlement et ouverts à la concurrence. Les caractéristiques du secteur informel ont-elles un impact sur le développement de l'entrepreneuriat féminin en Afrique? Les objectifs principaux de cette proposition sont de comprendre le lien entre l'existence du secteur informel et le développement des micro-entreprises féminines en Afrique et d'explorer le passage des petites activités féminines informelles aux activités beaucoup plus formelles (motivations, contraintes, financements, possibilités ou propositions).

Pendant longtemps, les circuits de distribution des pays en voie de développement ont été caractérisés par des réseaux de commerce traditionnel (Taïeb, 2003). Composées presque exclusivement de boutiques et d'épiceries de quartier, il n'y avait donc pas de chaines de magasins pouvant constituer un certain système de distribution organisé (Sternquist, 2007). 

A travers une étude qualitative exploratoire menée au sein d'une dizaine de magasins dans la ville de Saint-Louis, nous observons l'importance accordée par les structures formelles et informelles à la gestion de la relation client en caisse pour satisfaire et fidéliser les clients. Il en résulte une volonté de faire de la GRC un levier stratégique afin d'en tirer un avantage comparatif. Cependant, si les structures modernes mettent en place des pratiques commerciales héritées du système occidental telles que la féminisation du personnel en contact, les scripts de comportements en caisse, le libre-service etc., les boutiques de proximité traditionnelles puisent leurs stratégies commerciales dans les réalités socio-culturelles sénégalaises. Il en est ainsi de la pratique du marketing basé sur les valeurs socio-culturelles, de la proximité vis-à-vis de la clientèle, de la vente au détail permettant aux clients de s'approvisionner quotidiennement et souvent avec une autorisation de crédit.

La problématique de l'agriculture dans les pays en voie de développement constitue une préoccupation majeures tant pour les gouvernements que pour les acteurs de la vie socioéconomique. En effet, malgré les énormes potentialités dont disposent ces pays, les difficultés restent toujours pesantes. C'est à cet effet que l'entrepreneuriat agricole des jeunes diplômés issus de formation agricole représente un enjeu important en termes de lutte contre le chômage, de création d'emploi, de sécurité alimentaire et de promotion de l'agriculture. Selon l'approche comportementale, l'entrepreneuriat est un processus dynamique où les individus acquièrent continuellement des compétences et des connaissances nécessaire pour le processus entrepreneurial (Cope, 2005). Ces dernières passent par la formation qui est une étape importante dans l'esprit d'entreprise et font de ces jeunes des acteurs clés à l'entrepreneuriat. Ainsi, à travers une analyse thématique de contenu et des statistiques descriptives, l'objet de ce papier consiste à évaluer l'entrepreneuriat des diplômés universitaires de formation agricole en étudiant le processus qui mène à la création d'une nouvelle entreprise et à la lumière des politiques d'accompagnement existantes.

A peine 6% des 700 000 PME  recensées en 2013 en Algérie ont été crées  par des femmes, par ailleurs de nombreuses enquêtes menées concernant l'entrepreneuriat féminin révèlent que les femmes entrepreneures qui sont majoritairement diplômées, 75% de l'enseignement supérieur et plus de 50% de la formation professionnelle souffrent de manque d'expériences en gestion, et  d'intégration à des réseaux professionnels et associations relationnelles,  pour demander conseil, chercher une information ou bien acquérir  une opportunité.  Aussi, elles s'orientent vers le réseau familial pour résoudre leurs problèmes entrepreneuriaux Shabbir et Gregorio (1996). L'objectif donc dans cet article est de montrer l'impact des facteurs environnementaux  comme la culture, l'intégration à des réseaux  dans  l'émancipation de  l'entrepreneuriat féminin algérien.

A l'instar de la plupart des pays africains, le secteur informel au Cameroun est constitué essentiellement des entrepreneurs aux pieds nus (Imas, 2012), qui sont des entrepreneurs de l'économie de la débrouillardise (Benjamin et Mbaye 2012). Ils contribuent de façon significative à la réduction de la pauvreté, et des inégalités par la création de l'auto-emploi (La Porta et Shleifer, 2011, Bernajee et Duflo, 2011 ; Mbaye et al. 2014). Nonobstant une demande sociale, politique et académique forte, l'entrepreneuriat informel, en particulier des femmes exerçant des activités informelles reste mal connu, pourtant les conclusions des études (GEM, 2012) indiquent que 120 millions de femmes dans 67 pays dans le monde créent ou gèrent de nouvelles entreprises (Leger-Jarniou et al, 2015). Partant de la littérature sur les motivations entrepreneuriales (Reynolds et al. 2002 ; Gabarett, 2015), nous avons adopté une approche compréhensive pour mener une étude exploratoire basée sur une étude de cas de 60 entrepreneurs aux pieds nus dans la ville de Douala (Cameroun). Les résultats établissent l'existence : i) des motivations mélangées au sens de Verheul et al (2010), c'est-à-dire des motivations entrepreneuriales à la fois économiques et non économiques (essentiellement sociales) ; ii) des différences de facteurs motivationnels entre les hommes et femmes entrepreneures informels ; iii ; des difficultés entrepreneuriales et managériales à des degrés différents.

Le secteur artisanal est l'un des moteurs de l'économie de la région de Ziguinchor, région que les statistiques présentent comme la plus pauvre du Sénégal. L'artisanat est une composante essentielle du secteur informel qui a fait l'objet de nombreuses études centrées notamment sur les dynamiques d'accumulation. L'application à l'artisanat de la région des critères de segmentation utilisés dans les recherches portant sur le secteur informel (dualisme) laisse apparaître formellement deux catégories d'unités : un premier sous-groupe caractérisé par un niveau d'épargne et d'investissement élevé, que la taxonomie économique classe dans le pôle évolutif ou de la reproduction élargie et un second qui affiche des niveaux nettement en dessous. Cependant, la ligne de partage n'est pas si évidente. Les dynamiques en œuvre dans un contexte d'irrégularité et/ou de faiblesse de la demande ne diffèrent pas forcément.

Cette étude s'intéresse à l'estimation de la taille de l'économie non observée au Maroc et à l'analyse de son évolution sur la période allant de 1977 à 2014. Nous estimons une fonction de demande de monnaie à l'image des travaux de Tanzi [1980;1983], et prenons en compte la différence des vélocités dans les deux secteurs formel et informel en appliquant la correction d'Ahumada et al. [2006].En plus des variables classiques utilisées dans l'approche de demande de monnaie, nous intégrons des variables spécifiques au contexte marocain et susceptibles d'influencer la taille de l'économie informelle (une variable muette captant les changements de la réglementation sur les transactions des entreprises, les transferts nets, l'indice des prix à la consommation, les parts de la consommation finale des administrations publiques et de l'investissement public dans le PIB).Les résultats font ressortir l'effet négatif des transferts sur la demande de monnaie. Nous montrons également que le poids de la taxation approché par diverses variantes, les réformes, l'élévation du niveau de vie, la part des salaires dans le revenu national, l'indice des prix à la consommation, et les parts de la consommation finale des administrations publiques et de l'investissement public dans le PIB impactent positivement la quantité de monnaie en circulation dans l'économie. Le taux d'intérêt créditeur sur les dépôts à terme ne semble pas refléter le coût d'opportunité inhérent à la détention de la monnaie.

L'Afrique souffre d'un manque criant de données (micro et macro), ce qui rend difficile la mise en place de politique efficace, l'investissement et même la recherche. Plusieurs raisons expliquent ce manque de données ou d'information : l'environnement socio-politique, le manque d'infrastructure permettant la collecte rapide et la part importante du secteur informel. Face à cette problématique, deux choix se posent :

1) L'un voudrait que les conditions et des mesures gouvernementales soient prises pour encourager ou forcer les acteurs du secteur informel à migrer vers le secteur formel.

2) L'autre approche consisterait à comprendre les forces qui soutiennent le secteur informel et qui le rendre si résistant. Une fois que cette analyse est faite, il s'agit de trouver des façons novatrices de collecter à l'intérieur du secteur informel.

Notre expose portera sur une approche innovatrice développé depuis 2014 et qui permet de collecter des données dans le contexte informel africain. Nous explorerons les hypothèses de base qui ont conduit à cette innovation, les critères de fonctionnement et quelques résultats et exemples de données collectées.

Nous évoquerons enfin les limites de cette méthodologie mais surtout les applications de cette innovation dans la prise de décision, l'optimisation des ressources, l'investissement en Afrique.

Le but de cette étude est de caractériser les économies informelles. Il s'agit précisément d'identifier les facteurs qui décrivent les économies informelles, et de les synthétiser en indices mesurant l'informalité. Nous procédons par une analyse exploratoire sur 189 pays pour apprécier les variables qui structurent les économies informelles ; puis nous utilisons les scores issus des régressions logistiques pour mesurer le degré d'informalité dans chaque pays. Le degré d'informalité dans les pays serait lié à leur niveau de développement. Les pays en voie de développement seraient globalement ceux où le degré d'informalité est le plus élevé ; tandis que les pays développés seraient en général ceux où le degré d'informalité est faible. L'étude permet d'organiser les pays en groupes suivant les variables qui modulent l'informalité et de visualiser sur des cartes, les pays en fonction de leur degré d'informalité.

L'économie informelle contribue à hauteur de 14,3 % du PIB au Maroc et emploie près de 50% de la main-d'œuvre dans le secteur productif. L'augmentation de la taille de l'informel est due à une croissance qui ne crée pas assez d'emplois ; une absence de marchés régionaux ; une faible compétitivité du Maroc ne lui permettant pas de profiter de ses accords de libre échange et enfin des frontières passoires, qui sont de vastes champs de contrebande permettant à des villes entières d'en vivre.

Plusieurs mesures ont été adoptées dans le sens de la formalisation, l'auto-entreprenariat, les avantages fiscaux, etc. La stratégie d'industrialisation (2014-2020) en est une. L'un de ses objectifs principaux  est de diminuer la taille du secteur informel dans l'économie. Dans notre communication nous étudierons tout d'abord le lien qui existe entre l'industrialisation et la formalisation de l'économie. Tous les pays développés sont passés d'abord par une phase d'industrialisation avant d'entamer la phase des activités de services. Résultat, la taille de leur secteur informel est moins grande. Ce qui n'est pas le cas des pays en développement qui ont brulé cette étape. La formalisation de l'économie par l'industrialisation suppose des entreprises de grande taille et des infrastructures publiques. Dans le cas du Maroc, quels peuvent être les coûts de cette politique et pour quels avantages si l'on sait que l'informel contribue déjà de manière significative au PIB, à l'emploi et au revenu des ménages ?

Dans les pays de l'Afrique au sud du Sahara(ASS), les activités du secteur informel occupent une place de choix. C'est ainsi que d'après VERNIERES (M.) [1991], l'emploi dans le secteur informel s'élevait en 1980 à PRES DE 70% en Afrique. Au Cameroun, selon DIAL et DSCN [1993], la production du secteur informel non agricole a été évaluée à 734 milliards de Franc CFA pour l'exercice 1991.

Dans les pays de l'ASS, les activités du secteur informel échappent souvent aux impôts. Or, les ressources fiscales sont nécessairespour la productiondes biens collectifs qui améliorent la compétitivité des entrepriseset donc augmentent la production etl'emploi.

Les pays de l'ASS sont par conséquent confrontés à un  cercle vicieux : l'incompétitivité des entreprises entraine la suppression des emplois, ce qui accroit le secteur informel ; le non payement des impôts dans ce secteur entraine l'insuffisance des moyens pour améliorer la compétitivité

Nous essayerons dans ce travail de : i) concevoir un modèle explicatif de l'ampleur du secteur informel; ii)  mesurer l'impact négatif de la non fiscalisation de ce secteur ; et iii)  formuler des propositions de politiques économiques.

Notre communication analyse l'environnement institutionnel et économique du commerce transfrontalier informel en zone CEMAC afin de le comprendre et de trouver les conditions de rendre formel le cadre de l'innovation entrepreneuriale de ses acteurs et de favoriser le développement de la sous-région. En effet, selon l'OMC, le commerce formel est un puissant allié du développement à travers son effet sur la réduction de la pauvreté. Cependant, le commerce transfrontalier dans la CEMAC est caractérisé par l'informel. C'est pourquoi la compréhension de ce commerce exige l'analyse de l'environnement institutionnel et les formes d'innovations entrepreneuriales commerciales formelles et informelles observées entre les acteurs du commerce transfrontalier entre le Cameroun et ses voisins de la sous-région. En se basant sur les données statistiques réelles, l'analyse passe en revue les acteurs et leurs activités économiques dans le but d'informer les futurs investisseurs et les autorités en charge des formulations des politiques économiques pour un développement durable de la sous-région. Les résultats montrent qu'il est difficile de dissocier le commerce formel du commerce informel dans la CEMAC en raison de la porosité des frontières, de la position géographique du Cameroun qui a une politique souple de libre circulation des hommes et des biens, de la capacité et la diversité de son offre en produits alimentaires, des habitudes alimentaires et du pouvoir d'achat limité des consommateurs. 

Le Mali est un pays surtout désertique avec une superficie de 1 241 238 km². Avec un taux d'accroissement annuel de 3,6% par an, la population projetée en 2020 est d'environ 20 913 00 habitants. L'agriculture constitue la principale activité économique et elle occupe près de 80% de la population. Elle est surtout tributaire de la pluviométrie dans la mesure où la maîtrise de l'eau par le biais de l'irrigation est encore faible. L'activité est pratiquée durant la saison des pluies qui dure 1 à 5 mois.

En outre, les entreprises agricoles sont très peu équipées et ont peu ou pas accès au financement. A cela, il convient d'ajouter la vulnérabilité aux aléas climatiques ; la faible performance imputable au bas niveau technique et à l'absence d'intensification ; de faibles capacités d'adaptation aux problèmes environnementaux ; la faiblesse des opportunités de valorisation des produits agricoles locaux ; l'insuffisance du dispositif d'appui-conseil ; l'absence de prix rémunérateurs aux producteurs. Les principales contraintes se situent donc à trois niveaux : la production ; les marchés et la transformation.

Faute de mesures idoines pour lever ces contraintes par l'amélioration de la production et de l'accès aux marchés, le pays est exposé à l'insécurité alimentaire chronique ; à une pauvreté surtout rurale avec son corollaire d'exode rural et de taux d'urbanisation excessifs ; à une balance commerciale déficitaire à cause des importations de produits alimentaires.

La faiblesse de la couverture sociale des populations est l'une des principales conséquences du poids dominant du secteur informel dans l'économie sénégalaise. Ainsi, seuls 13,6% des acteurs du secteur informel et du monde rural bénéficiaient d'une assurance maladie en 2012. L'objectif de couverture maladie de la population cible a été fixé par les autorités sénégalaises à 65,5% en 2017. Le développement des mutuelles communautaires de santé est le principal levier utilisé par les responsables de la politique sanitaire pour atteindre les objectifs de couverture maladie universelle.

L'objectif de ce papier est d'évaluer les performances des mutuelles de santé et d'apprécier la mesure dans laquelle elles permettent d'assurer la couverture maladie universelle. Il s'agira d'identifier les différents obstacles à leur développement, d'analyser leur viabilité institutionnelle et financière.

Les performances des mutuelles de santé seront analysées à partir de données secondaires et de données collectées à partir d'une récente enquête nationale. La base de données mise en place permettra de renseigner une batterie d'indicateurs et d'estimer des relations économétriques.

De nombreux Africains se soignent encore dans les structures de soins informelles. Face aux coûts élevés des soins et aux pratiques déviantes (violences verbale, psychologique, physique, économique…) observées dans les hôpitaux publics dits de référence, les malades et les familles les moins nantis ont progressivement opté pour les trajectoires sanitaires informelles ou parallèles. Au Cameroun par exemple, ils fréquentent désormais une pluralité de cabinets de soins, des pharmaciens de rue, des tradipraticiens, des naturopathes, des prophètes exorcistes et même des spécialistes de la médecine chinoise. Ces nouveaux «entrepreneurs» qui ont su capitaliser à leur profit la crise ou les faiblesses du système de santé public, sont devenus incontournables dans le champ sanitaire camerounais. Même si leur légitimité institutionnelle reste à construire ou à conquérir, ces «entrepreneurs» de la santé, jouissent désormais d'une légitimité sociale établie. Dans un contexte camerounais où les structures sanitaires orthodoxes ont « renoncé ou reculé » face à leurs responsabilités et sont devenues « inaptes » à porter efficacement secours, ces soignants parallèles ou « d'en bas » jouent le rôle de « sapeurs pompiers ». Ils exercent auprès des couches sociales moins nanties une action sanitaire certaine, acceptée, recherchée, réclamée et même défendue ; ils permettent à de nombreux individus de « rester debout ».

En analysant le cas d'une organisation informelle pratiquant la revente de drogue, nous tenterons de mettre en lumière comment des structures organisationnelles peuvent être à la fois très hiérarchisées (Saussois, 2012) et très adaptatives ou agiles (Badot, 1997) et dans quelles mesures elles savent intégrer le changement organisationnel (Kanter, 1990, 2003) c'est-à-dire, comment les organisations illicites pensent l'adaptatif.De nombreuses études ont abordé ce thème de l'analyse d'organisations hors-normes, informelles ou illicites (Whyte 2007). Les études basées sur l'observation non-participante en milieu hostile n'analysent pas assez les interactions entre le gang et la communauté qui l'entoure (Levitt & Venkatesh, 2000), même s'il existe quelques exceptions (Shelden, Tracy, & Brown, 2012,Ochieng, Price, Ruan, Egbu, & Moore, 2013 Bankston, 1998).Depuis quelques années, les travaux traitant des organisations illicites ont regagné un intérêt certain (Monin & Croidieu, 2012, Very & Wilson, 2012, Durand & Vergne, 2012). Notre approche de recherche aura été conduite dans le cadre de la Grounded Theory (Glaser, 1999; Glaser & Strauss, 1967) en conduisant une observation non participante pendant un an au sein de deux organisations pratiquant la revente de drogue. Par le biais d'une observation non-participante (Whyte, 2007), nous montrerons les similitudes qui existent entre une entreprise légale et une entreprise illicite constituée de fait.

La réussite de l'entrepreneur étant considérablement déterminée par son engagement, cet article, à  partir d'une étude exploratoire, essaie de comparer, par appui sur le processus d'engagement de Valéau (2007), les difficultés d'engagement de l'entrepreneur selon qu'il opère dans le formel ou l'informel. En effet, Valéau (2007) a essayé de modéliser le vécu de l'entrepreneur dans son engagement à travers une démarche en quatre étapes : engagement de départ, engagement dans l'action, doutes et engagement en question, changement et engagement réajusté. Chacune de ces étapes étant décomposée en sous étapes, ce modèle se révèle être une trajectoire à suivre, dans le cadre de la présente étude, en vue d'analyser les difficultés de l'entrepreneur sur son parcours d'engagement. Les conclusions de cet article pourront apporter de précision sur la nécessité d'encourager l'entrepreneur selon qu'il exerce dans le formel ou l'informel.

Le système financier traditionnel a toujours exclu les entreprises informellement constituées du financement bancaire. Or, cette catégorie d'entreprises a un potentiel de développement certain et constitue une véritable niche d'emplois. Pour financer le développement de ses activités et faciliter leur transition vers le secteur formel, nombre de promoteurs de ces unités au Cameroun ont pensé un modèle de développement endogène qui assure la mobilisation et l'allocation des ressources, le coaching et le recouvrement des créances. La lecture des données secondaires des unités de MC² du Cameroun montre qu'en moyenne 140 000 promoteurs de micro entreprises ont mobilisé environ trente Milliards de FCFA par an sur la période allant de 2007 à 2013, et ont bénéficié sur la période de référence 129 milliards de FCFA de crédit. L'étude montre en toile de fonds le rôle joué par les mécanismes culturels, institutionnels et d'encadrement dans la réduction du risque de défaut des promoteurs des entreprises informelles et la maîtrise des normes prudentielles par leur mutuelle. La lecture des résultats financiers engrangés par les unités du modèle MC² et le développement des entreprises informelles valorisent la qualité du gouvernement mis en place, et force à subordonner le développement socioéconomique du Cameroun à celui des entreprises informelles.

Au Sénégal, les activités du secteur informel s'exercent dans un univers hautement concurrentiel. Moins de 2% des unités de production industrielle (UPI) déclarent ne pas connaître de concurrents directs. Mais cette concurrence est avant tout interne au secteur informel lui-même et plus particulièrement les activités commerciales. D'après les enquêtes de l'Agence Nationales de la Statistique et de la Démographe (ANSD) (2003), moins de 7% des UPI sont concurrencées principalement par les grandes entreprises du secteur formel (commercial ou non). Lorsqu'il y a concurrence formel/informel, les UPI affichent dans l'ensemble des prix inférieurs à ceux des grandes entreprises. La faiblesse du pouvoir d'achat des clients constitue la première raison invoquée pour expliquer le différentiel de prix par rapport aux concurrents du secteur formel. Par rapport à cette situation, nous proposons une application d'un modèle stochastique dans un environnement où les UPI sont en groupe de duopole pour proposer des innovations sur les produits. La finalité de cette proposition consiste à rationaliser et à rendre plus efficace la prise de décision concurrentielle dans un environnement économique dominé par l'économie informelle.

Dans une situation où l'Etat est fragile, la frontière entre l'économie informelle et l'économie formelle devient de plus en plus importante. Ainsi, la République centrafricaine, avec un indice de capital humain égal à 0,341 et victime de plusieurs convulsion économique, s'est vue croitre énormément l'écart entre le secteur informel et formelle (PNUD, 2007).L'objet de ce papier est d'étudier les déterminants de la dynamique de l'entrepreneuriat informel pendant les conflits armés en République Centrafricaine. Les travaux empiriques sur l'entrepreneuriat informel ont été mobilisés. A l'aide d'un modèle Logit, et à partir des données de l'enquête réalisée sur un échantillon de 1650 entrepreneurs informels, il ressort de l'analyse des résultats que lorsque le conflit prenne de l'ampleur d'un point en République Centrafricaine, le niveau d'entrepreneuriat informel augmente de 2,4 points. Nos résultats montrent que depuis le début des conflits en 2012, l'écart entre la frontière de l'entrepreneuriat formel et informel ne cesse d'être accentué. A partir de ces analyses, l'instabilité est retenue comme la soupape de l'entrepreneuriat informel en République Centrafricaine.Toutefois, des efforts restent à faire en République Centrafricaine, non seulement afin de réduire l'instabilité politique mais de faciliter la transition rapide de l'économie informelle à l'économie formelle, source de la relance économique.

Le comportement financier des entreprises du secteur formel et informel est-il différent ? Une telle question, loin simplement de troubler la littérature financière traditionnelle, qui a déterminé un modèle comportemental universel des entreprises face à leur choix de financement et d'investissement, constitue en réalité, une pièce supplémentaire du puzzle financier dans un contexte où, la vision financière traditionnelle est contestée notamment dans le cas des entreprises familiales (Hirigoyen, 2014) dont les caractères sont proches des entreprises informelles. En Afrique par exemple, les banques tendent à adopter face aux entreprises  une offre de produits bancaires indifférenciée, sans doute pour contourner le risque asymétrique. Les circuits financiers informels, en dépit de leur originalité,  connaissent certaines limites liées à leur capacité à accompagner les entreprises lorsqu'elles franchissent un certain seuil dans leur développement. 

Notre contribution s'interroge sur l'homogénéité de comportement financier entre les entreprises du secteur formel et informel en Afrique. En effet, même si l'accès aux sources financières formelles est davantage ouvert aux entreprises du secteur formel, le comportement face à ces choix parait-il identique ou, marque-t-il  profondément la distinction faite entre ces secteurs ? Autrement dit, quels sont les comportements financiers des entreprises des secteurs formel et informel en Afrique ? Sont-ils identiques ou différenciés ? 

Jadis, exclues des structures habituelles étatiques et capitalistes, les femmes s'organisaient entre elles sur les bases de groupements traditionnels d'entraide. Aujourd'hui, avec les différentes structures, les associations de microcrédit sont des organisations très répandues au Sénégal. Grâce aux financements que leur proposent l'Etat, les organismes internationaux et les institutions de microfinance via les associations féminines, les femmes initient le secteur informel et investissent dans le développement. La disponibilité des fonds conduit les bénéficiaires, et notamment les pauvres, c'est-à-dire celles qui n'ont pas les moyens d'épargner, à travers le micro-financement, à créer une nouvelle activité ou à développer une activité génératrice de revenus dans le secteur informel.

Cette contribution abordera l'implication des femmes sénégalaises enjeux et dynamisme dans le secteur informel sénégalais à travers les financements de microcrédit. 

La petite entreprise individuelle non agricole est au cœur des dispositifs d'appui au secteur informel depuis plusieurs décennies. L'une des modalités d'appui à la micro-entreprise renvoie au financement de démarrage et de développement de celle-ci. L'observation donne à voir que la mise en route du petit entrepreneuriat individuel est largement financée sur fonds propres et dans une moindre mesure à travers le soutien de la famille ou de réseaux d'amis. En dépit d'un tel mode de financement, les dispositifs d'appui, ayant vu dans le petit entrepreneuriat un « atout majeur » pour les économies nationales des pays en développement, ont tendance à produire un financement formel diversement interprété par les bénéficiaires. A partir d'entretiens semi-directifs menés auprès d'exploitants de petites entreprises individuelles non agricoles en Côte d'Ivoire, ce texte propose une analyse des formes de justification des rapports différenciées aux financements disponibles (appui d'organismes, prêts bancaires formels, économies personnelles, apports familiaux, etc.). Il ressort qu'à l'inverse des logiques de rentabilité et de développement portées par les dispositifs d'appui, les exploitants de micro-entreprises individuelles non agricoles voient plutôt dans les financements octroyés des ressources à investir dans des espaces plus significatifs à leurs yeux. 

Grâce à la rente pétrolière et a une gestion administre durant les années 70 et 80, l'Etat a considérablement resserré l'éventail des inégalités sociales à travers la politique des transferts sociaux (gratuite de la médecine, l'éducation- la formation, le logement, l'emploi, etc…), de la politique des subventionnements des produits de large consommation et des salaires.

Mais le passage à l'économie de marche à partir des années 90, a engendrée des effets néfastes sur le pouvoir d'achat d'une grande partie de la population et l'emploi qui a subi avec le plus d'acuité la crise, faisant que le taux  de chômage s'est situé en moyenne à  29.5 %  fin 1998. De plus, l'économie informelle a connu un développement extraordinaire suite au retrait de l'état surtout de la sphère marchande (représente près de 30% du PIB).  

L'objet de ce travail est de présenter les différentes mesures prise par les institutions bancaires pour financer les micro-entreprises et de faire, aussi,un état des lieux de la micro-finance dans la lutte contre les inégalités, lechômage, la pauvreté et l'économie informelle.

La théorie néoclassique (standard, selon l'appellation d'Olivier Favereau) considère le marché comme le seul dispositif de coordination pour les échanges et les transactions entre les agents économiques. Le prix joue le rôle d'un « signal » permettant de coordonner tous les comportements individuels des agents. Concrètement, le prix va être l'information permettant aux agents de savoir quels biens produire, combien de travailleurs embauchés, etc.

D'autres approches (institutionnaliste ou conventionnaliste) considèrent que le marché est loin de constituer l'unique mécanisme de coordination ; les institutions assurent également l'allocation des ressources et l'organisation de la production. Dans l'optique de la théorie des conventions, les processus de coordination par des règles interviennent à tous les niveaux de l'activité économique, y compris les plus micro-économiques. Dans les systèmes de la micro-finance, à l'instar des autres unités économiques, on observe plusieurs formes de coordination. Mais les systèmes de la micro-finance présentent la particularité d'être les unités où il y a une tendance à la prédominance des formes de coordination non marchandes (coutumes, code de conduites, les usages locaux, etc.). La question est celle de savoir si ces modes de coordination constituent ou non une source de résistance à l'évolution du secteur financier informel.

Depuis les travaux de Modigliani et Miller (1958, 1961, 1963) sur la structure du capital et ses versions révisées, la théorie financière s'est enrichie de plusieurs travaux qui apportent un éclaircissement sur la structure optimale du financement d'une entreprise. L'une des conclusions de ces recherches est qu'une organisation soucieuse de la création de valeur pour ses propriétaires devrait choisir une combinaison de capitaux propres et de capitaux empruntés qui optimise celle-ci. Ce résultat n'est valable que sous certaines conditions. Le rapport de l'enquête 2013 sur le secteur informel au Sénégal place en première position des difficultés structurelles, l'accès insuffisant au crédit (27.3%). La conséquence est un faible recours à l'emprunt pour le financement de la constitution du capital productif (11% des UPI) et une insuffisance de celui-ci pour soutenir le développement des unités informelles. Cette situation à une double conséquence : un faible endettement des unités informelles et donc une économie de charges financières ; à l'opposé, la faible productivité pourrait se traduire par une contreperformance commerciale et économique.La présente recherche fait un état des lieux de l'accès au financement des unités informelles et met en lumière son influence sur leur constitution de capital productif, leurs performances commerciales et économiques dans le contexte d'une économie sous développée (le Sénégal), dominée par le secteur informel.

Nous nous proposons donc dans ce travail, à travers une démarche qualitative, de questionner dans un premier temps les contraintes auxquelles ces entreprises doivent faire face, contraintes liées à leur statut d'entreprises relevant essentiellement du secteur informel, contraintes de financement qui pour une large part découlent de leur informalité, contraintes de gestion, pour une entreprise à l' « échelle humaine »… Dans un deuxième temps, nous devrons évaluer le dispositif, les mécanismes, les politiques mis en œuvre pour faire jouer à la TPE le rôle que l'on en attend, de manière à justifier l'espoir, les espoirs d'une Afrique émergente.